Terugblik 2015, vooruitzicht 2016

Terugblik 2015
Deze blog ben ik begonnen om net als alle andere bloggers die bloggen over consuminderen en extra aflossen en mij inspireerde en motiveerde, iets bij te dragen aan anderen. Bloggers zoals Zuinigaan, Min of Meer, Lekker Leven Met Minder, Financieel Onafhankelijk in 10 jaar, Wat kost een gezin en nog veel meer, hebben ons veel informatie en kennis gegeven en ons weten toe te zetten onze stappen te nemen. Met onze situatie en ontwikkeling hoop ik dat ook weer door te geven aan anderen. Dat ze zien dat ook mensen met erg hoge schulden in staat zijn veel meer te kunnen aflossen dan aanvankelijk voor mogelijk was geacht. Enkel door te beginnen en langzamerhand te ontdekken waar er nog meer te realiseren is. Dat je tevens ontdekt dat het je welzijn enorm vergroot omdat je geniet van je bewustwording en mijlpalen.

Ik weet nog dat ik begin dit jaar nadacht of extra aflossen iets voor ons was. Daar kwam snel het gevoel dat het voor ons weinig nut had en het een druppel op de gloeiende plaat zou zijn. Want met een hypotheekshuld van 280.000 lijkt volledig aflossen of de helft er van niet reëel. De eerste voorbeelden die ik vond waren van mensen die nog minder dan 40.000 hoefde af te lossen op de hele hypotheek. Dus waarom zou ik aan iets veel grootser en onbereikbaarders beginnen.
Ik las over meer ervaringen van aflossers met uiteenlopende voorbeelden en kwam zo bij mensen die een evenredige schuld hebben als wij maar wel waren begonnen. Dat was de trigger dat het ook voor ons niet onmogelijk zou moeten zijn. De eerste stap was een spaarpot aanleggen waar we gericht maandelijks voor gingen sparen voor 'Extra aflossen'. Alleen in het begin werd dit potje voor algemene doelen gebruikt. Ook had ik in januari een aflosnota opgevraagd bij de geldgever met het idee om, met de huidige lage rente, een overstap te maken. Helaas zou onze boete 25.000 zijn en dat geld hadden we niet. Dus dat idee kon van de baan.

In mei zetten we onze eerste extra aflossing a 3.000 euro in gang. We waren overtuigd dat we stapjes moesten maken. Ik had me via de blog van Min of Meer me ingelezen over omzetten van Hybride Spaar naar Annuitair. Nadat in eerste instantie onze hypotheekadviseur zich afvroeg of het wel de moeite was, bleek het na berekening wel voordelig te zijn. TIP: vraag bij twijfel van je hypotheekadviseur toch een offerte of berekening.
In de zomer konden we mede door mijn tijdelijke baan er van uit gaan dat we totaal 6.000 euro zouden kunnen aflossen op het Aflossingsvrije deel. Niet wetende dat we nog veel verder zouden komen met waar we aan begonnen waren.

Vanaf juni zijn we weer eens dieper gaan kijken naar de boekhouding en bleven we nog steeds mogelijkheden ontdekken om op te besparen. Zo ook werd het verbruik van energie spelenderwijs aangescherpt. En dan waren we al 2 jaar bewust met energie bezig. Zo kon dit jaar bijvoorbeeld de temperatuur nog lager in huis. Onze lichamen wennen duidelijk aan de aangepaste temperatuur.

Zelfs als je zo bewust met boekhouding en alles bezig bent, laat je nog mogelijkheden liggen en hebben we tot in december nog de aller allerlaatste aanpassingen weten te realiseren door over te stappen. Wat een winst is daar te halen zeg!
Zo zijn we niet weggegaan bij Greenchoice vanwege ontevredenheid, absoluut niet. Maar met een simpele overstap naar een andere groene leverancier als Qurrent verdienen we 175 euro. En de moeite? Slechts 5 minuten inspanning om over te stappen, klik klik klik via internet, de overstap wordt verder verzorgd door de nieuwe leverancier. Dat verdien ik niet eens aan geld bij euroclix in 1 jaar, laat staan dat je dit geld verdienen kan met rente in een jaar.
Interesse in overstappen naar Qurrent? Via deze weg kan je met mijn vriendenkorting nog een extra 12,50 euro korting verdienen bij je eigen overstap, dus 187,50 euro, zie hier mijn vriendenkorting.

Naast de besparingen en overstappen heb ik mijn boekhouding verfijnd in een Excelsheet. En heb ik dit zo ingericht voor volgend jaar dat ik het maandelijks verbruik op water en elektriciteit kan bijhouden.

Verbruik
Zie hier wat besparingen op verbruik en dan zien wij niet af, sterker nog, we genieten van alles:

- Water van 78m3 naar 58m3 (20m3 minder verbruikt), periode 1-1-15 t/m 28-12-15
HOE? Door niet altijd door te trekken, korter te douchen en water niet onnodig te laten stromen.

- Elektriciteit van 2316kWh naar +/- 1786kWh (530kWh minder), periode 9-2-15 t/m 28-12-15
HOE? Door de TL buizen in de keuken te vervangen met LED verlichting vanaf begin dit jaar, ik door mijn baan minder thuis hoef op te laden voor telefoon en laptop. En we mijn oude HiFi systeem met grote boxen (7 snoeren) weg hebben gedaan en ingeruild voor een Sonos playbar en 2 Play3's (3 snoeren).

- Gas van 654m3 naar +/-302m3 (352m3 minder), periode 9-2-15 t/m 28-12-15
HOE? Door nog minder snel of lang de verwarming aan te zetten, doordat ik een tijdelijke baan heb waardoor ik thuis niet onnodig hoef te stoken, omdat het enorm zachte winter is, maar zeker omdat we inmiddels met fleece gewend zijn aan 16 a 17 graden in huis. EN omdat we vaak koud douchen en soms met lauw kort.

Laatste besparing is aanpassing van onze autoverzekering, van Allrisk naar beperkte casco. Dat kan nu omdat onze auto inmiddels 7 jaar oud is. En uiteraard een risico maar we zijn nu zo ingesteld dat verlies te nemen en zijn we bereid om een klein goedkoop autootje te nemen. Willen we over een paar jaar sowieso wel gaan doen. Maar tot die tijd genieten we van onze Toyota Prius.

Verkoop spullen
Dit jaar hebben we 4.399,14 euro verdiend aan onze spullen, voornamelijk via marktplaats maar ook koningsdag. Daar zit uiteraard mijn HiFi en cd collectie tussen maar toch er zijn zoveel meer spullen verkocht dan aanvankelijk gedacht te kunnen. Ook hier, iedere keer als je denkt dat je niets meer kan verkopen vind je wel iets in huis wat je niet meer gebruikt. Laatst nog onze Senseo apparaat. Was er voor 15 euro binnen een paar dagen verkocht. En het zijn deze kleine bedragen die we consequent ook wegzetten naar de Aflos spaar.

Huishoud budget
Ons vastgesteld budget van 500 per maand hebben we nu variabel gemaakt. Zo doen we een paar keer per jaar een 'tering naar de nering' maand om dan weer wat ruimer. Door per maand het budget te variëren bespaar je ook ongemerkt geld. Nu willen we op gemiddeld 400 euro per maand gaan zitten. Dat kan ene keer 250 euro zijn, 350 of 400 tot 500 euro per maand. De afwisseling maakt het ook leuk en spannend. Constant 250 of 300 zouden we niet volhouden.

Besparing op 1 maand na 1 jaar
In januari kom ik met de besparingsverschillen tussen januari 2015 en januari 2016. Maar kan jullie melden dat dit ruim 300 euro is. In de blog welke ik volgend jaar zal publiceren zal ik tonen welke lasten en bedragen dat zijn. Waar en hoe we hebben bespaard.

Terugkijkend op het aflossen hebben we onze Hybride spaar omgezet naar Annuitair waarmee we de schuld verlaagde naar +/- 90.000 euro (was 100.000) en we boven verwachting wisten af te lossen op het Aflossingsvrije deel tot 169.000 (was 180.000).

Vooruitzicht 2016
- Nog bewuster en zuiniger omgaan met water. Niet dat daar de grote financiële slag maken maar wel dat het als kleine beetje gaat helpen en wij er kwa duurzaamheid goed bij voelen. Gezien het steeds meer regent kunnen we dat buitenwater meer inzetten bij de toilet bijvoorbeeld :-)
- We vullen onze Onvoorzien Zaken spaarpot aan tot 5.000 euro (nu nog 1.550 euro te gaan)
- We hopen in 2016 11.000 euro weten af te lossen met eerste aflossing a 3.000 euro eind maart
- We gaan op Koningsdag onze spulletjes proberen te verkopen wat we niet makkelijk via marktplaats kwijt konden en wat we nog niet weg willen doen naar de spullenhulp. Dat kan dan na 29 april alsnog.
- We ruimen nog meer op in huis, naar nog minder spullen. Leren gewend te raken aan minder om in de toekomst ook een kleiner huis te betrekken. Ons huidige huis is een heerlijk huis maar voor nu en de toekomst eigenlijk te groot. Dus hoge lasten voor veel wat niet nodig is.
- We goedkoper op vakantie gaan door kleinere uitstapjes te maken in Nederland en op de fiets. Alleen in september staat de wens om voor 2,5 wk naar de Provence te gaan. In 2017 willen we proberen 1 jaar helemaal niet naar het buitenland te gaan of in ieder geval geen gebruik te maken van de auto hiervoor.

Het hoofddoel is om tot aan de rentevast looptijd (1-4-2019) zoveel mogelijk af te lossen, op minimaal de executiewaarde te komen. Ook snel mijlpaal te halen om de boeterente van 0,2% tussen tijds af te halen. Dat laatste kan als we minstens op de executiewaarde zitten of WOZ. Dat moet ik nog even uitzoeken.

Conclusie
Het jaar 2015 was in onze ogen een top jaar waar wij reuze gelukkig zijn met de stappen en ontwikkelingen die we op financieel gebied hebben weten waar te maken. Het heeft onze levensvisie en levensstijl beïnvloed. We hebben zoveel weten te realiseren wat wij vooraf nooit hadden willen geloven. Voor 2016 kan ik me langzamerhand inzetten als budgetcoach. Dus wie advies en tips nodig heeft, ik doe dat voorlopig vrijblijvend. Ik leer er van en jij wordt er hopelijk beter van ... :-)

Hoe ziet bij jullie de kerst thuis er uit?

Zelf vroeg ik me van de week al af dat mensen onze gezelligheid thuis niet 123 zouden associeren met een woonkamer van een consuminderaar. Ik zelf zou het er niet eens mee associeren. Dat bracht mezelf op het idee om van onze woonkamer een panorama foto te maken om een indruk te krijgen. Want ook ik associeerde consuminderen met kaal en sober.

Dit jaar hebben we, net als vorig jaar, geen kerstboom. Daarentegen hebben we dit jaar voor het eerst, na een tip van het programma Binnenstebuiten van de tuinman, een rozemarijn boom gemaakt. Zie links op de foto verlicht met led verlichting op onze bijzet tafel.

Op kerstavond tweette Gerhard Hormann dat hij graag het beeld van armoedig en ongezellig weg wilde halen door zijn kersttafel te laten zien. Ik kon niet anders dan meteen beamen en te reageren met onze foto, dat ook wij daar niets aan inboeten.

Rees mij gisteren tijdens 1e kerstdag de vraag hoe de andere consuminderaars en extra aflossers bijzitten. Vast niet veel ongezelliger. Wat zou een collage van sfeer indrukken leuk zijn. Dus bij deze de vraag hoe ziet bij jullie de kerst er uit? En als je een leuke foto hebt, post ik deze graag namens je in deze blog :-)

Kerstgroet 2015 van de Verlossende Aflossers

Bij deze dit jaar onze kerstgroet volledig consuminder proof.

In herinnering aan mijn vader, Piet van der Haven, willen wij, als fervente consuminderaars, deze kerstkaart uit 1992 hergebruiken. Mede vanwege het tijdloze thema. Zijn tekst destijds 'Een gastvrije kerst 1992 en een kleurrijk 1993'. 

Wij dragen dit graag anno 2015 nog eens uit.

Veel liefs,

Natasja & Rose 

De verlossende aflossers

Piet van der Haven 29-9-1943 - 1-6-2004

Voorlopige teruggaaf 2016 binnen

Nu de blauwe envelop weg is duurde het even voordat we onze hoogte van de voorlopige teruggaaf op de hypotheekrente ontvingen, dit keer via MijnOverheid. Overigens een fijn portaal voor al mijn financiële zaken waar je met je DigiD naar binnen kan. Helemaal goed wat mij betreft.

Eergisteren dan eindelijk het bericht van de hoogte ontvangen.
Al eerder had ik geblogd over de vraag wat te doen met die voorlopige teruggave voor het nieuwe jaar. We hadden dit jaar extra afgelost en ook onze hybride spaar om laten zetten na annuitair. De teruggaaf zal inmiddels te veel zijn geweest dus zal ik ook volgend jaar een naheffing kunnen verwachten van de Belasting. Via de blog kreeg ik uiteenlopend advies en uiteindelijk na wikken en wegen besloten we het voor volgend jaar nog aan te houden.

Voor 2016 had ik een sterke verlaging verwacht in de rente teruggaaf maar het tegendeel is waar. We krijgen nu zelfs 6 euro per maand meer terug. Nou schiet mij maar lek?!? Gezien mijn wisselende inkomsten (ww, tijdelijke baan) van dit jaar en het volgend jaar nog onbekend is over het hoe en wat, heb ik ook voor de toeslag geen wijziging willen doorvoeren. Dat is me veel te ingewikkeld kwam ik achter op de website van de Belasting. Dan liever compleet stoppen met de voorlopige teruggaaf of aanhouden. We kiezen voor het laatste omdat iemand dit ook aanraadde. Als je het nog vooraf ontvangt, kan je er in ieder geval tussentijds mee aflossen ipv wachten tot je het complete bedrag krijgt achteraf over 12 maanden. Dat vond ik wel een eyeopener. En dan neem je je naheffing voor lief.

Nu we toch meer krijgen, dan waar we volgend jaar recht op hebben, hebben we besloten om van die 558 euro per maand er 500 te gebruiken voor tussentijds aflossen en de 58 euro maandelijks weg te zetten naar het potje 'Belasting naheffing'. Dan bouwen we, voor de naheffing in 2017, alvast een buffer op.
Gelukkig kunnen we voor Belastingaangifte 2015 onze hypotheekadviseurskosten van de omzetting meenemen en kan dat de naheffing over 2015 compenseren.

Wellicht dat we in 2017 wel stoppen met een voorlopige teruggaaf, maar voorlopig niet.

Boek beschikbaar - Eigenwijs je hypotheek aflossen

Vroeg ik in mijn blog van 8 november om wat boeken te leen, kreeg ik daar via Knoepert meteen respons op met een gul aanbod om haar boeken te lezen van Gerhard Hormann: Hypotheek Vrij! en Helemaal Vrij!.
Het boek Eigenwijs je hypotheek aflossen van Marieke Hesselmans had ze niet en niemand die deze aanbood. Zo stond deze bij ons beiden op het verlanglijstje.
Vanwege haar gulle gift stemde ik met haar af om zelf het boek (2e hands via marktplaats) te kopen en direct naar haar toe te laten zenden met de vraag of ze na uitlezen het boek retour te sturen. En dat geschiedde.

Inmiddels is het boek door Natasja en mij gelezen en willen wij deze graag doorgeven aan mensen die geïnteresseerd zijn om meer te weten over Extra aflossen maar nog niet alles weten. Het boekje lees je in 1 zucht uit en is vooral interessant voor mensen die nog een stap moeten nemen. Voor mensen die al aan het Extra aflossen zijn geslagen zullen het als een bevestiging lezen en het gevoel krijgen dat ze het juiste pad zijn ingeslagen.

Bij deze wil ik aan mijn blog lezers vragen wie interesse heeft dit boek te ontvangen en mogelijk door te geven aan een volgende geïnteresseerde. Mochten er meer dan 1 aanvragen komen dan zal ik onderling via mail elkaars adressen meegeven zodat het boek kan doorreizen en het voor iedereen slechts de verzendkosten a 2,07 euro kost. Boekje past prima door de brievenbus.

Pay it forward :-)

Je kan hier onder reageren of me mailen via rixdol[at]hotmail[dot]com

Tiny House

We zitten nog ruim onder water met ons huis maar dat belet ons inmiddels niet van dromen over later en wat we willen. Zo zijn we er allang over uit dat wij makkelijk kleiner kunnen gaan wonen en als ik de kans had om onze 2e verdieping er af te halen om zo ook de hypotheek voor 1/3e of 1/4e deel te kunnen laten zakken dan zou ik dat meteen doen. We hebben niet veel ruimte nodig. Wij zijn met z'n 2-en en daar komt geen uitbreiding op.
Nu we ook steeds meer spullen wegdoen en ons klaarmaken om nog vrijer te zijn, in vele opzichten, is ons huidige huis te groot. En dan hebben wij, naar ons idee, een enorm fijn huis in een hele fijne buurt. Maar inmiddels door het extra aflossen en consuminderen is onze levensvisie en zijn de behoeften sterk aan het veranderen. We maken ons langzaam klaar voor een Tiny House ...

Nouja bij wijze van spreken dan. Eerder denk ik zelf aan een seniorenwoning voor ons 2. Wij zijn 2 vrouwen van inmiddels (of beter gezegd) pas 46 en 48 :-)

Tiny House is een nieuwe trend dat in Nederland op het punt staat massaal ontdekt te worden maar in Amerika al een aantal jaren explosief is. Weet ik ook net deze week hoor.

1,5 maand geleden ging Floortje weer eens naar een eind van de wereld. Dit keer bij mensen die 'Off the grid' leven. Mensen die zo zelfstandig mogelijk leven en zelfvoorzienend zijn. Ik ging eens googlen op the term en kwam via youtube in de ene fascinerende docu naar de andere over Off the grid leven. Zie hier de top 10 interessante docu's over Off the grid.

Zo ook stuitte ik op een filmpje van 2 mensen die in een Tiny House leven. Een soort huifkar maar dan efficiënt ingericht en modern in de vorm van een huis op wielen. Ik wist niet wat ik zag. Voor mij duidelijk TOO TINY maar het prikkelde de gedachte met tot hoe klein ik zelf zou willen en kunnen wonen?

Een maandje geleden begon ik met het lezen van de boeken van Gerard Hormann. In zijn boek Helemaal Vrij! verwijst hij naar iemand die in Amerika in een Tiny House leeft. Nadat Natasja van de week ook zijn boek Helemaal Vrij uitgelezen had, ging ze googlen naar Tiny Houses. Zij was ook geïnteresseerd geraakt.
Bij de eerste blog en filmpjes sprong bij Natasja de vonk over. Iets te snel wat mij betreft. Maar samen hadden we een gezamenlijke fascinatie over deze trend en mogelijkheden en dus bekeken we afgelopen week veel filmpjes op youtube. Wij stellen ons hier steeds de vraag, hoe tiny willen wij wonen en hoe ver wil je gaan in zelfstandig zijn "Off the grid"?

Wil je meer weten, zie de blog van Marjolein in het klein met actuele ontwikkeling over haar reis om haar droomhuisje te realiseren.

Hoe het fenomeen zich in Nederland manifesteert, ook al door Heijmans, kan je zien in VPRO's docu van 18 oktober jl: Een kleine verandering

Het biedt ons in ieder geval perspectieven. Nieuwe kleine huis woningbouw, want zelf denk ik aan een dubbele tiny hous, bungalow stijl, in een stukje mooi natuur :-) En Natasja droomt met me mee.
Wij willen kleiner en dat biedt wel mogelijkheid om ons huis later te verkopen en voordeliger te gaan wonen. In de tussentijd vergapen we ons aan Tiny Houses, senioren woningen die te koop staan en gaan we in vakanties oefenen. Afgelopen herfst hebben we al kennis gemaakt met een POD op de camping De Jutberg in Laag Soeren. Dat beviel ons wel als vakantie huis.

Hoe klein zou jij willen of kunnen wonen?

UPDATE 9-12-15 20:31: ONS DROOMHUIS GEVONDEN, DIT WORDT HEM
http://tinyhousetalk.com/538-sq-ft-modern-tiny-cabin/

Voor meer inspiratie, zie Pinterest 
of type bij Youtube Tiny House

Consuminderen is ook emotionele dingen opruimen

Consuminderen, opruimen van spullen en sinds een half jaar extra aflossen op onze hypotheek, het houdt allemaal verband met elkaar. Sinds 2,5 jaar is het allemaal bij ons begonnen met zuiniger aan doen.

Zo ook het geleidelijk weg doen van spullen. Vorig jaar zijn we nog actiever spullen gaan verkopen via marktplaats. Dachten we toen al een top verkoop te hebben gerealiseerd van ruim 3.725 euro, inmiddels hebben we dit jaar 4.139,14 euro verdiend. OK OK de hele CD collectie >800 cd's ging de deur uit met een HiFi systeem, maar toch hebben we veel meer spullen verkocht dan we aanvankelijk dachten te kunnen verkopen. En zelfs gisteren bedacht ik me pas dat ook de Senseo koffie apparaat weg kon :-) Je blijft spullen vinden.

Ook hebben we veel materiële spullen weggedaan naar de spullenhulp of het grofvuil. Zo zijn onze kledingkasten met 2/3e verminderd en veel spullen van zolder verdwenen. En we zijn nog niet klaar.

De laatste paar weken ben ik voorzichtig begonnen met de emotionele spullen. Zo was vandaag mijn 2e dag die ik besteedde aan jeugdspullen. Allemaal correspondenties met familie en vrienden over de jaren heen vanaf mijn jongste jeugd van 3 jaar tot aan mijn adolescentie. En bij niet alles had ik de rust en zin om er door heen te gaan. Terwijl ik weet dat ik er heus van zou kunnen genieten. Maar dat project om er helemaal door heen te gaan terwijl er nog zoveel momenten in mijn leven zijn die niet zijn vastgelegd, ik geloofde het wel.

Al jaren zitten deze herinneringen in dozen en zijn alleen enkel onder mijn ogen gekomen als ik ging verhuizen. Dus ja waarom nog houden? Ik heb ook geen nageslacht waar ik het voor wil bewaren. En in het kader onafhankelijk te worden van tijd, plaats en ruimte wil ik hier afstand van doen. Ik motiveer me dan ook bij de gedachte dat vluchtelingen ook niet veel bij zich hebben of een boeddhistische monnik die niet veel nodig heeft. Geluk haal je vooral uit andere dingen.

Spullen die je niet meer gebruikt zijn makkelijk om weg te doen maar emotionele spullen valt niet mee. Veel brieven glijden snel door mijn handen heen waar ik af & toe nog wel even doorheen lees. Ik moet er veel van zuchten en het valt me zwaar zo nu en dan. Een zware energie zit op mijn borst. Toch ga ik door omdat ik weet dat als ik het nog wil bewaren ik over jaren bij verhuizing pas weer naar zal gaan kijken.
Wel maak ik bij diverse ansichtkaarten en brieven (tijdperk zonder Facebook) wat foto's en stuur die naar vriendinnen waar ik nu via social media contact mee heb :-) maar ook een aantal familieleden maak ik blij met wat oude spullen. Deze bewaar ik voor ze.
Na een goed aantal uren ben ik door mijn 2 schoenendozen en 1 grotere doos heen. Ik durf al mijn kindertekeningen ook weg te doen door er nog een keer naar te kijken. Het is mooi geweest, vaarwel verleden tijd, de rest zit in mijn gedachte.

Mijn actie van vandaag sloot goed aan bij deze blog die ik vanochtend via Facebook in mijn tijdlijn vond en ik met de gedachte aan Sinterklaas en overdaad graag als vervroegde boodschap wil meegeven aan alle ouders met kinderen. Niet zo zeer dat iedereen moet zijn zoals ik of dat pad moet volgen, maar het kan het leven van jezelf en je kind verrijken. Ipv al die extra cadeautjes waar ouders tegenwoordig zich vooraf suf aan kopen om het vervolgens of op zolder te stoppen of op marktplaats weer te verkopen omdat kinderen de overdaad van cadeaus niet kunnen verwerken op avonden zoals gisteren. Om vervolgens later, op oudere leeftijd, net als ik, weer los moeten leren laten van überhaupt spullen (functionele), spullen (informatieve) en spullen (emotionele) die je meesleept of bewaart en amper naar omkijkt. Over dat laatste is ook een mooie blog geschreven: http://www.lijstjes.info/minimalisme/de-3-grootste-fouten-die-mensen-maken-tijdens-het-opruimen/

Overstappen van Greenchoice naar Qurrent

We zijn zojuist overgestapt naar Qurrent.

Na weer wat veldonderzoek op de laptop vanaf de bank, blijkt dit toch ook geld op te leveren. Overstappen is het nieuwe sparen. Je kan je voordeel als rente zien, iets wat je tegenwoordig niet meer van je bank kan verwachten en dus haal je die extra's ergens anders vandaan. 

Die welkomstkorting van Qurrent a 175 euro konden we niet laten liggen. Nu na een paar klikken alles in gang gezet en de overstap wordt geregeld. 

Qurrent is de groenste leverancier dus helemaal ok wat ons betreft. 

TIP 

Ga via Euroclix (en via deze weg lid worden :-) naar Qurrent en neem dan bij overstappen ook je voordeel van 825 euro clix. Echter biedt deze weg je 10 euro aan clix maar heb je op het 175 euro pakket maar 1 jaar prijs vast!

OF BETER VOOR JOU

Maak via mijn link met vriendenkorting :-) gebruik van extra voordeel via vriendenkorting 

Hierbij kan je kiezen voor het pakket met 175 euro + vriendenkorting a 12,50 euro en een voordeliger pakket met 2 jaar prijs vast met notabene lagere tarieven. Ga je voor deze keuze dan heb ik mijn 12,50 euro voordeel en jij de jouwe :-)

Overstappen is door de techniek online en service zo makkelijk geworden dat het steeds meer de moeite waard is.

Meetmomentje gasmeting - december

In november was het de eerste 2 wkn zacht weer en dus konden we de verwarming uit laten staan. Verder wel gestookt maar gemerkt dat we inmiddels met nog lager en korter kunnen omgaan in het verbruik. De laatste maand gaat in en we hopen onder de 500m3 te blijven dit jaar. We mogen dan 79m3 aan gas verbruiken voor dit doel. Dan zal ik de jaarnota opvragen bij Greenchoice en zullen we met het voorschotbedrag van 100 euro naar 90 euro per maand gaan. Daar moeten we op deze manier van energieverbruik makkelijk onder kunnen blijven.

Actuele stand: -226m3 bespaard en 421m3 verbruikt vs 2014

Gasmeting 2015 per maand

1 januari 39.304 (127 verbruik, 2014 141) -14

1 februari 39.431 (96 verbruik, 2014 125) -29

(9/2/15) 39.463 officiële meting (64 verbruik)

1 maart 39.527 (81 verbruik, 2014 90) -9

1 april 39.608 (13 verbruik, 2014 60) -47

1 mei 39.621 (11 verbruik, 2014 30) -19

1 juni 39.632 (8 verbruik, 2014 15) -7

1 juli 39.640 (5 verbruik, 2014 15) -10

1 aug 39.645 (5 verbruik, 2014 7) -2

(23/7/15 gemeten op dag van vertrek vakantie t/m 7/8/15)

1 sep 39.650 (6 verbruik, 2014 22) -16

1 okt 39.656 (28 verbruik, 2014 52) -24

1 nov 39.684 (41 verbruik, 2014 90) -49

1 dec 39.725 ( verbruik, 2014 120) -
31 dec 39.

Besparing in overstap zorgverzekering

De nieuwe tarieven van Zilveren Kruis kwamen deze week per mail binnen. Nu hadden we al bedacht om dit jaar ipv minimale eigen risico voor maximaal te gaan omdat dit flink wat geld zou besparen in de maand op de premie.

Terugkijkend op 6 jaar en zelfs nog langer zijn wij nooit boven onze minimale eigen risico gekomen. Wij zijn gezonde mensen die af&toe nog wel eens naar de huisarts moeten om een onderzoekje laten plegen met kosten die nooit boven het minimale eigen risico komen. Dus waarom nog zo laag houden de eigen risico. Tevens zijn de kosten van de premie van Zilveren Kruis van 2016 dus danig hoog dat wij met onze aanpassing op eigen risico, naar maximaal, net onder de premie van 2015 komen met minimale eigen risico.

Op het moment dat ik hardop zei dat ik baalde van de tariefstijging bij Zilveren Kruis, riep Natasja: 'dan moeten we overstappen'. 'Nee', zei ik nog, 'bij Zilveren Kruis zitten we goed, is 1 van de betere'.
Gelukkig is Natasja mijn 2e verstand en echode haar opmerking door en ging ik toch nog even kijken om te vergelijken. En ja hoor, ook hier ben ik een dief van mijn portemonnee om niet te gaan overstappen. Hulde aan mijn 2e verstand die me en ons al eerder dit jaar heeft geholpen aan enorme besparingen op de vaste lasten.

Nu hebben we Ditzo (mailde gisteren hun 2016 tarieven) er bij gepakt en hebben we een mooi aangepaste verzekering op het oog voor 172,20 euro per maand met z'n 2. Dat bespaart ons +/- 32 euro ten opzichte van op onze Zilveren Kruis premie uit 2015.

We zakken lekker door we zakken lekker door want het doet toch geen pijn :-)

We gaan de komende dagen Ditzo vergelijken met de meest voordelige zorgverzekeraar Anderzorg en dan zullen we er een klap op slaan.

Leuke van Ditzo is dat wanneer wij via de Euroclix site een zorgverzekering afnemen, we 800 clix (10,40 euro) weer bij kunnen schrijven op de digitale spaarkaart. Onlangs heb ik er nog 25 euro laten uitbetalen.

De voordeligste zorg is Anderzorg. Daar kan je zelfs je pakket samenstellen. Zonder gekkigheid zal dit onze winnaar kunnen worden met een gezamenlijke maandpremie van 158,40 met mijn eerste samengestelde pakket.

Vervroegd aflossen op Duurzaamheidslening SVn

Annemarie van Gaal had me dit ongetwijfeld al in juni aangeraden, maar ik zag het pas eergisteren om 11 uur 's avonds in bed toen ik weer als een Dagobert Duck zat te staren naar mijn boekhouding op gebied van hypotheek en vervroegd aflossen. Sinds ik consuminder en vervroegd aflos ben ik een Dagobert Duck. Was ik al een beetje, maar nu in het kwadraat en niet als een Scrooge maar wel omdat ik het lekker vind dat er ontwikkelingen te zien zijn. Soms moet ik afkicken als er niets meer te halen valt maar wel blijf staren naar mijn excel sheet.

Zo hadden we afgelopen week nog steeds onduidelijkheid over onze omzetting. Het bleek dat de afkoopwaarde 2x was afgehaald. Daar had ik al op 23 oktober over gebeld en van de week werd het dan ook beaamd en medegedeeld dat het gecorrigeerd zal worden. Tevens hebben we weer vervroegd afgelost en kwam ik in oktober er achter dat als je tussentijds aflost onder de 210% procent van je openstaande schuld je extra terugbetaling niet direct wordt verwerkt. Duurt dan max 30 dagen. Het lange wachten op bevestiging van onze tussentijdse aflossing in oktober was de aanleiding dat ik ging bellen met Quion. Afgelopen week hebben we versneld nog onze laatste extra aflossing van dit jaar ingediend a 3.150,20 euro waarmee we nu totaal op het Aflossingsvrije deel 11.000 euro hebben afgelost. IK ZEG BUBBELSssssss

Nu afgelopen maandag ook helder was dat de, voor ons te lage maandschuld ook wordt gecorrigeerd was ik weer happy en tevree als Dagobert Duck.

Deze week na mijn oproep op mijn blog om boeken te lenen over consuminderen en aflossen, staarde ik na het erg leuke boek HypotheekVrij van Gerhard Hormann nog even naar mijn boekhouding. Ik kreeg van mede consuminderaar Knoepert al snel een kopie van haar boek nav mijn oproep.

Na het lezen hield alles me weer bezig en staarde ik naar mijn boekhouding. Afkicken dus ... want er was nu echt niets meer te halen dacht ik nog. Maar ik ging toch nog even nadenken over die duurzaamheidslening via SVn die we eind 2019 volledig hebben afgelost. Dit is een lastenverlaging van 56,28 euro per maand. Ik herinnerde me dat we kosteloos vervroegd mogen aflossen op die lening, maar in het 2e jaar van onze schuld (2011) kreeg ik van mijn oud-collega het advies om dat vooral niet te doen gezien de gunstige lage rente a 2%. Logisch leek me.
Dus toen ik daar weer aan dacht leek me dat OK om NIET te doen. Maar begon me af te vragen hoeveel 56,28 euro x 49 maanden (4jr + 1 mnd) zou zijn. Op de calculator kwam ik op 2.757,72. ZOOO, dacht ik, dat is het bedrag wat we tegenwoordig met extra aflossen uitgeven. Alleen hier doe je een lastenverlaging van 56,28 euro.
Daar moest ik nog over nadenken waarom dat dan wel gunstig was ondanks wat mijn oud-collega adviseerde. Uiteindelijk kwam ik op de resterende en korte looptijd (4jr) en hoogte van de schuld. Dus als ik dit nu kan betalen dan verlaag ik in 1 klap mijn maandelijkse lasten waardoor ik ook meteen weer extra geld heb om verder te gaan op het aflossingsvrije deel.

Als je denkt alles al te hebben gedaan valt er nog steeds wat te bespeuren in je boekhouding en op plekken waar je het niet meer had gedacht te kunnen. De 2e keer dit jaar zo'n eureka moment, want afgelopen zomer had ik dat met het overstappen van provider voor TV & internet.

TIP: Blijf kijken naar je boekhouding, zoek en ga van tijd tot tijd alles weer eens langs.

Gisteren heb ik meteen SVn gemaild met verzoek om aflosnota per 2 december. Dan kan ik met mijn Onvoorziene Zaken spaar dit jaar en net minder dan 49 wkn restperiode, vervroegd aflossen wat ook weer invloed heeft op de uitsparing van de 'lage' rente.

Vanochtend viel de brief van SVn al op de mat met het heugelijke eindbedrag van 2.437,63. Dat levert dus ook nog een 320 euro besparing op (49 maanden x 56,28 = 2.757,72) - 2.437,63 = 320,09 euro

Dus maandelijkse last meteen verlaagd met 56,28 euro en over 4 jaar een rente besparing van 320 euro.

In januari zal ik nog bloggen wat wij in 12 maanden aan maandlasten zijn verlaagd van januari 2015 - januari 2016. Met de besparingen en acties die wij hebben ondernomen.

Wie o wie heeft boeken te leen?

In het kader van consuminderen in een tijd waar ik graag weer leesvoer wil in donkere dagen over zaken die mijn interesseren dacht ik bij deze mijn oproepje te plaatsen aan de mede aflossers en consuminderaars.

Wie o Wie heeft de boeken van Gerhard Hormann te leen of andere interessante consuminder of je leven lang vrij - achtige boeken?

Na wat recensies gelezen te hebben bij blogster Martine van Min of Meer heb ik interesse in 1 van die boeken. Om zelf niet een nieuw boek aan te schaffen bij deze de oproep of ik het boek of de boeken van je mag lenen.

Ik betaal je verzendkosten en stuur, of breng als je dichtbij woont, het boek of boeken weer terug.

Ik ben geïnteresseerd in 1 van Gerhard's boeken: Hypotheek vrij of Helemaal vrij of van Marieke Henselmans met 'Eigenwijs je hypotheek aflossen'.

Overigens heb ik al het PDF boek 'Je geld of je leven' gelezen!

Meetmomentje gasmeting - november

In oktober hebben we zo lang mogelijk de verwarming proberen uit te stellen maar halverwege de maand moesten we toch echt overstag bij 14,5 graad in huis. Wel toch weer slimmer de verwarming gebruikt. Tevens viel de kou in de maand mee. Als we zo doorzetten en ook dit keer de 11-stedentocht niet gaat komen, gaan we met gemak 500m3 verbruik in 1 jaar halen :-) We zullen ook zeker onze voorschotskosten van 100 euro per maand bijstellen naar 90 euro per maand.

Actuele stand: -177m3 bespaard en 380m3 verbruikt vs 2014

Gasmeting 2015 per maand

1 januari 39.304 (127 verbruik, 2014 141) -14

1 februari 39.431 (96 verbruik, 2014 125) -29

(9/2/15) 39.463 officiële meting (64 verbruik)

1 maart 39.527 (81 verbruik, 2014 90) -9

1 april 39.608 (13 verbruik, 2014 60) -47

1 mei 39.621 (11 verbruik, 2014 30) -19

1 juni 39.632 (8 verbruik, 2014 15) -7

1 juli 39.640 (5 verbruik, 2014 15) -10

1 aug 39.645 (5 verbruik, 2014 7) -2

(23/7/15 gemeten op dag van vertrek vakantie t/m 7/8/15)

1 sep 39.650 (6 verbruik, 2014 22) -16

1 okt 39.656 (28 verbruik, 2014 52) -24

1 nov 39.684 ( verbruik, 2014 90) -

1 dec 39. ( verbruik, 2014 120) -

Tering naar de nering maand voltooid

We zitten op de laatste dag van onze Tering naar de Nering maand oktober. De bezuinigingsmaand zijn we prima doorgekomen waar we in week 3 echt wel met de laatste 10 euro de stad afstruinde om er net alles voor te kunnen kopen voor die week. Of dat lastig was, ja, maar vooral ook erg prikkelend voor het bewustzijn hoe goed we het eigenlijk hebben met de vanzelfsprekendheid. En in dat laatste zit, naar mijn idee, de armoede van het menselijk welzijn verscholen.

Week 1 begonnen we met een grote glimlach en 15 euro restant na de benodigde inkopen. Hiermee gingen we meteen met vrienden afspreken om gezellig bij te babbelen onder genot van een Bierproeverijtje in Amersfoort bij bierbrouwerij de Drie Ringen. Lachen vonden we dat. Maar goed was wel beetje vals want de trapkast en koelkast bezat genoeg in huis om eten voor de hele week te bedenken zonder verdere uitgaves. Daarnaast was onze vriezer vol met kip en veel rundvlees. Dus daar zaten de kosten ook niet in. We genoten al in week 1 om bewust bezig te zijn met boodschappen en snel lieten we de gedachten los om alleen in oktober te bezuinigen en bedachten om dat ook volgend jaar in de maand februari te gaan doen. Een maand na december en januari moet makkelijk kunnen en ook wel weer even goed voor het gareel.

Week 2 gingen we fluitend door met boodschappen en met genoeg in huis. We konden ons zelfs een wijntje gunnen in het budget. En weldra namen we ons voor om ook in november dit nog even dunnetjes maar minder strikt door te zetten. Zou weer aflosspaargeld opleveren. We willen in november het huishoudgeld zetten op 300 euro dus 50 euro meer dan oktober. Ook willen we volgend jaar dit met februari en maart gaan doen. Niet perse altijd alle maanden weinig huishoudgeld maar sommige maanden minder of ietsje minder. Door in 4 maanden van het jaar ons budget te verminderen tussen 100 tot 250 euro op de oorspronkelijke 500 euro huishoudbudget, levert ons over 4 maanden max 1.000 euro op wat weer door kan naar extra aflossen.

Week 3 begonnen we met het idee om lekker Pekingeend te gaan maken en hadden lol bij de gedachte omdat wie zou denken dat je met 50 euro voor 1 week ook een eend van 10 euro kan kopen waarvan je 2 dagen met z'n 2 van zou kunnen eten. 1e dag de pekingeend smikkelen en de dag erna de restanten in nasi verwerken. Inmiddels hadden we alle voorraad aardig opgemaakt in huis en moesten we toch meer aanschaffen. Ook nieuwe kruiden waren gewenst en al gauw viel de pekingeend (diepvries van de toko) van het lijstje af en kochten we voor 3 euro a 600 gram sardientjes. Toch gezonde vis die zo goedkoop is. Tot de laatste 2 euro liepen we de islamitische supermarkt in de stad in om de laatste koopjes te halen. Deze week geen wijn, maar hadden wel via de tip van onze vrienden 6 flesjes bokbier van de Lidl gehaald voor ons weekend genot.

Week 4 ging naar ons weer makkelijk af. We hadden oa bonenschotel gemaakt van gedroogde bonen die we nog in huis hadden. Samen met tacokruiden (al in huis), ijsbergsla, mais en rode kidneybonen konden we er 2 dagen van eten.
Deze week ging alles op, maar hadden we ook een beetje overgehouden. Zo zonde we afgelopen donderdag onszelf trakteren op een flesje wijn.

Vandaag gaan we weer boodschappen doen voor november met 50 euro meer budget. Voornemen is dat we de maand december en januari weer 500 euro als huishoudgeld aanhouden, februari weer even zuinig met 250 euro, in maart bijtrekken naar 300 euro en de daaropvolgende maanden max 400 euro met af & toe 500 als we ook andere dingen moeten kopen.

Deze maand heeft ons, met veel voldoening, nog zuiniger en bewuster gemaakt en dat we per maand kunnen varieren in het huishoudbudget zonder onszelf te kort te doen om zo nog meer te besparen.

Het is ons uiteindelijk reuze meegevallen en ontdekt dat er nog genoeg te besparen valt als je er maar bewust mee omgaat. Het verrijkt je gevoel en het doet enorm genieten.

Wat we dan eten tijdens de Teringnaardenering maand met recepten

Het is inmiddels 13 oktober en vanavond voor de 2e keer deze maand pannenkoeken gegeten. Dat gaat er wel in na een uur fietsen van werk.
Het gaat prima met 50 euro per week (250 euro huishoudgeld). Eerlijkheid gebied me te zeggen dat we wel het een en ander al in huis hadden of beter gezegd in de vriezer. Zo hadden we in de maand september voor 99,00 euro een www.koopeenkoe.nl pakket besteld en nog snel 2 hele polderhoen kippen van www.polderhoenbestellen.nl en dat scheelt natuurlijk in de kosten.

Boodschappen doen we gepland en bedacht voor de gehele week. Zo gericht bedenken wat je gaat eten voor de hele week maakt budgetbeheer makkelijk. Zie hier 2 briefjes zoals ik dat dan krabbel op een zaterdag.

Zo aten we vrijdag 2 en zaterdag 3 oktober heerlijke Paleo zuurkoolschotel:
Recept

Gezien we al kip hadden in huis en dus ook kipfilet waren die voorbestemd voor de roti. Normaal is roti wel een uitgave, de 3 roti vellen kosten 2,95, 500 gr. kousenband ongeveer 1,95, dan hadden we nog saus, tomaat, de kipfilet dus en pompoen. Alleen om kostenbewust te zijn hebben we roti ipv kousenband gemaakt met broccoli en dat proeft net zo lekker met de al eerder zelfgemaakte madras kruiden.
Met de roti kwamen we ook 2 dagen door.

dinsdag 6 oktober
Kon ik mijn laatste beetje risotto uit de trapkast opmaken met cremefraiche en gerookte zalm (gehaald bij Lidl). Heerlijk en nog genoeg om er voor 1 volgende dag mee te nemen als lunch. Ik ben een alles eter wat dat betreft koud of warm.

Woensdag 7 oktober
Pannenkoeken jammie jammie, zeker nadat we zeiknat thuiskwamen van werk op de fiets.

Donderdag 8 oktober
Eten bij vrienden ;-)

Vrijdag 9 oktober
Gerookte makreel met ijsberg, tomaat, kappertjes e.d.

Zaterdag 10 oktober
Hoefden voor zaterdag enkel nog zuurkool te halen omdat de bockworstpot al in de trapkast zat :-)

Zondag 11 oktober
Falafel OOK YAMMIEEEEE!!! hier het recept met onze eigen Tzatziki saus:
Falafel recept

Met zelfgemaakte Griekse yoghurt, verse knoflook en komkommer maken we Tzatziki saus (gezonder dan knoflookmaya), plat arabisch brood (0,75 euro 6 broden bij de islamitische supermarkt)

Maandag 12 oktober
Met nog een pot rode kool in de trapkast met runderhamburgers en restje brood en tzatziki saus een fijne maaltijd.

Dinsdag 13 oktober
Vandaag dus weer pannenkoeken

Woensdag 14 oktober
Morgen hartige kikkerwten pannenkoek met spekkies en creme fraiche.
Dit is het goedkoopste en makkelijkste pannenkoek wat je in en handomdraai kan maken en zeer vullen is.
Je koopt bij de toko al voor 2,79 1 kilo kikkererwtenmeel. Daar gebruik je voor 2 personen 300 gram met 450 gram water en wat kerrie kruiden (of andere, naar wens) een deeg zoals pannenkoek. Dit laat je nog even 15 minuten rusten, dan nog even de klontjes uitkloppen en met veel boter of zoals wij met kokosolie bakken. Wat wij dan heerlijk vinden is met cremefraiche en gebakken spekkies of met geitenkaas.

Donderdag 15 oktober
De geplande verse makreel komt te vervallen gezien werkschema van Natas is vervangen en we beiden geen verse makreel kunnen halen. Dus eten we kippensoep wat op vrijdag was gepland. Deze is zelfgemaakt van de hele kippen die ik in september heb gekocht. Die deel ik zelf in stukken: poten, vleugels apart, kipfilet, ingewanden en dan karkas en restant meteen voor de kippensoep. Dan rest nog ui, prei en wortel, bouillonblokje, nootmuskaat e.d. Dit keer haal ik het uit de vriezer wat nog over is.

Vrijdag 16 oktober
We hebben nog 5 euro te besteden en we gaan nog nadenken wat we kunnen, maar kan witlofsalade met appel en rozijnen maken met een stukje vlees uit vriezer.

Annuitair hypotheek per 1 oktober al een feit

Zaterdag 3 oktober ontvingen we een brief van Quion, het hypotheekadministratiebedrijf van onze geldgever BNP Paribas. Ons annuitaire leningsdeel is een feit per 1 oktober met een restschuld van 90.849,80 euro. Dat is minder afkoopwaarde dan was voorberekend paar maanden geleden, door onze man van de Hypotheekshop.

Vandaag kunnen we weer extra aflossen en wil ik voor het annuitaire leningsdeel het bedrag op 90.000 zetten en daar lossen we dan 849,80 euro op af. Dat vind ik prettiger om naar te kijken. Vervolgens een extra 1.000 euro op het aflossingsvrije leningsdeel wat ons op een totaal van 173.000 euro brengt.

Als we nog wat zeilen bijzetten en november sober houden, kunnen we tot slot nog 3.000 euro extra aflossen op het aflosvrije voor het eind van dit jaar. Dan realiseren we een aflossing van 20.000 euro op onze oorspronkelijke schuld van 280.000 euro. Hiermee zakken we dus binnen een half jaar naar 260.000 euro. Dan hebben we nog 90.000 annuitaire schuld en 170.000 aflossingsvrij.

260.000 euro is een mooi begin om door te gaan in 2016, waar we het doel hebben totaal 6.000 euro af te lossen als we krap zitten en anders streven we naar 10.000 euro extra aflossen per jaar. Maar dat zal afhankelijk zijn hoe mijn werk en inkomsten er uit gaan zien voor 2016.

In juli hadden we echt niet kunnen bedenken dat we nu al zo veel zouden kunnen zakken, dat belooft genoeg voor de komende jaren. De ambities groeien en de motivatie is enorm.

Hier een overzicht van ons huis met in het groen wat we al hebben afgelost. Het geel is het annuitaire deel, de stenen in rood is aflossingsvrij. Elk vakje is 1.000 euro. Deze illustratie is een combinatie van het idee van 2 andere consuminderaars en vervroegde aflossers: Knoepert (vorm van een woning) en blogger Watkosteengezin (het Excel rekenbestand).

actuele stand per 7 oktober 2015

Meetmomentje gasmeting - oktober

September hebben we laag weten te houden, waren deze maand 3 nachten een weekendje weg met onze 1e mini fietsvakantie in eigen land. Maar de verwarming hoefde nog niet aan. Hebben alvast een 2e fleece deken gekocht om zo straks de koudere avonden aan te gaan om zo min mogelijk de verwarming te hoeven aan te zetten of laag te houden.

Actuele stand: -153m3 bespaard en 352m3 verbruikt vs 2014

Gasmeting 2015 per maand

1 januari 39.304 (127 verbruik, 2014 141) -14

1 februari 39.431 (96 verbruik, 2014 125) -29

(9/2/15) 39.463 officiële meting (64 verbruik)

1 maart 39.527 (81 verbruik, 2014 90) -9

1 april 39.608 (13 verbruik, 2014 60) -47

1 mei 39.621 (11 verbruik, 2014 30) -19

1 juni 39.632 (8 verbruik, 2014 15) -7

1 juli 39.640 (5 verbruik, 2014 15) -10

1 aug 39.645 (5 verbruik, 2014 7) -2

(23/7/15 gemeten op dag van vertrek vakantie t/m 7/8/15)

1 sep 39.650 (6 verbruik, 2014 22) -16

1 okt 39.656 ( verbruik, 2014 52) -

1 nov 39. ( verbruik, 2014 90) -

1 dec 39. ( verbruik, 2014 120) -

Oktober maand - Tering naar de Nering maand

Morgen gaat het beginnen voor ons, we lassen weer een Tering naar de Nering maand in. 2 jaar geleden deden we dit al. Toen gingen we van 800 euro huishoudgeld budget naar 500 euro. Dat was destijds een begin geweest van bewust boodschappen doen wat ons zo beviel en makkelijk afging dat 500 euro per maand tot op vandaag nog steeds het budget is gebleven. Het naleven van dat bedrag en heel gericht boodschappen doen maakt sparen makkelijk. Het werd een sport om zo goedkoop mogelijk de week door te komen. Uiteraard verslapte dat langzaam met het strak inplannen van wat eten we op welke dag, maar we zijn altijd binnen die 500 euro gebleven.

Deze maand trekken we de broekriem nog harder aan om zo extra spaargeld vrij te maken voor de Aflosspaarpot. Onze uitdaging wordt nu 250 euro huishoudgeld voor de maand oktober. Dat is vasten, dat wordt elke week de goedkoopste maaltijden maken en eten, dat wordt sober, dat wordt elke week weer hetzelfde eten, wat we niet echt gewend zijn. Dus bijvoorbeeld elke week 1 dag pannenkoeken. Zo hebben we al wat favoriete goedkope maaltijden die we zullen gaan eten. We hebben er lol in bij de gedachte maar het is ook wel spannend. Hoe verwend zijn we eigenlijk en worden we het niet zat om elke week weer hetzelfde te eten? Hoeveel gaat het in tijd kosten om bezig te zijn met goedkoop inkopen en voor te bereiden. Er zal een beroep gedaan worden op onze creativiteit. Maar we zullen ook veel leeg eten wat al in huis is. Bijvoorbeeld die zak risotto die al wat jaren in de trapkast staat. Afgelopen maanden hadden we al een begin gemaakt met leegeten van kerstpakket etenswaren dat al in huis was. Etenswaren wat meestal in de trapkast of keukenkastjes verdwijnt om oud te worden. Zo hebben we een slag gemaakt met het weg eten van de pastas en diverse conserve potjes. Overigens eens dieper in je koelkast kijken en maaltijden maken met wat er nog is, is ook een eyeopener.

Deze vastenmaand is niet alleen om extra geld te sparen, het is ook weer even je zelf beperken met het doel ook weer bewust te worden van hoe goed je het hebt. Een beetje afzien zorgt ook weer voor veel genot en genieten achteraf van dingen die vanzelfsprekend zijn geworden. Wat zullen we uitkijken naar de maand november. Dat we dan weer iets extras kunnen doen. Wat zal oktober lang duren, of misschien valt het mee.

Ik ben er nog niet helemaal over uit wat ik doe met tussentijdse marktplaats verkoopjes. In principe moet dat gewoon standaard door naar de Aflosspaarpot. Mwa, dat moet ik gewoon doen.

We gaan het zien, wij zijn er mentaal op voorbereid.

Omzetting na ruim 4 maanden pas een feit

Nou het duurt even en je betaald gewoon 4 maanden dubbele ORV kosten maar dan is per 7 oktober de omzetting een feit. Eindelijk ...

Onze man meldt per mail op 22 september het volgende:

"Bij de BNP Paribas is (administratief) per vandaag de hypotheek omgezet en is er een afpandingsbrief per mail naar Cardif gegaan, zodat ze de polis kunnen afkopen.

Cardif zal de polis per 7 oktober afkopen en de gelden overboeken, helaas kan dit door allerlei administratieve redenen niet eerder.

Vertrouwende je hiermee voldoende te hebben geïnformeerd."

Oftewel de echte nieuwe lasten worden pas per 1 november aangepast. Dat vroeg ik hem nog per mail ter bevestiging op mijn aanname, maar tot op heden geen reactie op. 

Ben inmiddels zelf moe van dit hoofdpijn dossier net als mijn hypotheekshop man. Het zat hem ook niet mee. Wilde het hem nog lastig maken maar ik geef het op.

Gelukkig heb ik komende maand nog een baan en gaan we zelf er nog alles aan doen om naast de omzetting dit jaar, totaal 10.000 euro extra af te lossen op het Aflossingsvrije deel. Daar hebben we inmiddels 6.000 euro op kunnen aflossen. Dan wachten we nog af hoeveel de afkoopsom totaal geworden is wat afgetrokken wordt op de bestaande 100.000 euro. Die restschuld wordt Annuitair. Ons vooruitzicht is dat we dit jaar ruim 19.000 al afgelost hebben op 280.000 euro. En dat hadden we echt niet kunnen voorzien of bedenken toen we begonnen.

Nog steeds niet omgezet naar annuitair

2 weken geleden werd voor de maand september de premie van onze hypotheek afgeschreven. Dat had niet gemoeten want per 1 augustus zou onze hybride-spaar omgezet worden naar annuitair. En dat was al sinds begin juli geregeld door onze man van de Hypotheekshop. Dus maar onze man, de hypotheekadviseur, gemaild. Na 2 dagen maar eens zijn kantoor gebeld waarop ik uiteindelijk op donderdag reactie kreeg dat hij het aan het uitzoeken was. Met conclusie dat de bank het ook aan het uitzoeken was.
Vorige week vrijdag, na zelf weer per mail de status op te vragen, bleek dat de bank BNP Paribas en hun verzekeringsmaatschappij BNP Cardif de vinger naar elkaar wezen. Er was dus iets niet goed gegaan met afwikkeling van de omzetting, met gevolg geen omzetting.

Ondertussen betaal ik voor 3 maanden dubbele Overlijdensrisicoverzekering (ORV). Namelijk de per 1 juli van kracht zijnde nieuwe ORV voor de annuitaire hypotheek en van de hybride spaar die in de premie zit. Advies van onze man: 'geld storneren van de premie'. Dus dat deed ik maar.

Vorige week maandag, laatste dag van de maand, kregen we van onze man een digitaal formulier waar wij even snel onze handtekeningen op moesten zetten en dan zou hij dat verder invullen en afhandelen. Dus ik eind van de ochtend snel lopen freubelen met digitale handtekeningen en teruggestuurd. Wat volgde was weer stilte tot eind van de middag. Wederom gemaild maar geen reactie. Dus DOEI omzetting voor 1 september en nog steeds radio stilte.

Vervolgens Natasja maar laten bellen om de status op woensdag 2/9. Ja, hij zat er boven op, het dossier ligt naast hem op zijn bureau en de banken hebben het momenteel heeeeeeel druk. Hij begreep onze frustratie.

Vandaag is het alweer maandag, de maand september is 1 wk oud en we horen weer niets. Dus zojuist weer gebeld.
Onze man vind het ook reuze vervelend voor ons en begrijpt het helemaal. Ook hij vind het zonde van zijn tijd. Hij gaat nu meteen weer de bank bellen. En ja omzetting kan bij SPOED, volgens hem, enkele weken duren ipv maanden. HAHA, ik zeg, zal wel maar ze hebben al een maand de tijd gehad en door eigen administratieve fout deze door te laten lopen. Verder laten weten aan hem dat hij net zo goed als ik weet dat het een kwestie is van bijwerken in de administratie. Een paar veldjes aanpassen in het systeem. Hij snapt het allemaal maar hij kan niet dwingen want anders wil de bank ook niets meer met de Hypotheekshop doen en dan belanden we onderaan de stapel.

Wat betreft mijn onnodig dubbel betalen van de ORV, door hun fout, kan ik volgens hem niet bij hun verhalen. Dus gewoon pech voor ons omdat het nu eenmaal heel lang kan duren. Nou daar ga ik nog even over nadenken hoe ik het BNP laat weten. In ieder geval via deze weg dat Hypotheekshop en BNP Paribas en BNP Cardif zich niet aangetrokken voelen om een vergoeding tegen over te zetten.

Les uit deze is dat je er zelf enorm op moet blijven zitten. Ik heb geprobeerd de omzetting met de bank zelf te regelen. Dat had me wel meer tijd gekost maar geen 1.495 euro advieskosten voor afhandeling via de Hypotheekshop. Maar BNP was onbereikbaar en weigerde me een offerte te geven gezien dit via onze Hypotheekshop moest lopen.
Onze man gaat vandaag mailen met wat hij weet en wat het resultaat is. In de tussentijd ga ik wekelijks navragen.

Afijn, voorlopige hebben we zelf al 6.000 euro afgelost en met een beetje geluk gaan we over 1 maand weer 2.000 aflossen op het aflossingsvrije deel.

Toch maar even de redactie van Tros Radar van info voorzien. Wellicht een onderwerp wat meer voorkomt.

Meetmomentje gasmeting - september

We hebben de 5m3 kunnen bewaren in augustus. Eerste wk waren we nog op vakantie dus dat scheelt ook met verbruiken. Vorig jaar hadden we 7m3 verbruikt waarbij we 2 wkn op vakantie waren in augustus. Reuze benieuwd hoe warm het nog in september blijft en hoe laag we dat kunnen houden.

Actuele stand: -137m3 bespaard en 346m3 verbruikt vs 2014

Gasmeting 2015 per maand

1 januari 39.304 (127 verbruik, 2014 141) -14

1 februari 39.431 (96 verbruik, 2014 125) -29

(9/2/15) 39.463 officiële meting (64 verbruik)

1 maart 39.527 (81 verbruik, 2014 90) -9

1 april 39.608 (13 verbruik, 2014 60) -47

1 mei 39.621 (11 verbruik, 2014 30) -19

1 juni 39.632 (8 verbruik, 2014 15) -7

1 juli 39.640 (5 verbruik, 2014 15) -10

1 aug 39.645 (5 verbruik, 2014 7) -2

(23/7/15 gemeten op dag van vertrek vakantie t/m 7/8/15)

1 sep 39.650 ( verbruik, 2014 22) -

1 okt 39. ( verbruik, 2014 52) -

1 nov 39. ( verbruik, 2014 90) -

1 dec 39. ( verbruik, 2014 120) -

2e extra aflossing betaald

Paar weken geleden kwamen we, bij onze aanvraag voor extra aflossing bij Quion, er achter dat we zelf het geld moeten overmaken ipv via automatische incasso. Ze hebben het extra aflossen versimpeld bij Quion. We kunnen nu zelf bepalen wanneer we het geld overmaken en hoeven dit niet meer aan te kondigen. Zolang je voor de eerste van de maand het geld overmaakt verwerken zij dit voor je en gaat het die nieuwe maand in.

Ik had gepland om morgen het geld over te maken maar kon vandaag niet meer wachten. Onze 2e 3.000 euro stond immers al klaar. Het geeft een heel lekker gevoel, ondanks dat nu onze spaarrekening echt leeg is op de Onvoorziene Zaken spaarpot na.

Volgende week gaat het eerste bedrag van onze maandelijkse hypotheeklast va het annuitaire leningsdeel van de rekening af. Dat is nog zonder deze extra aflossing. Daar kijken we dan weer begin oktober naar uit. De nieuwe hypotheeklast is nog een verrassing omdat ze (helaas) geen overzicht hebben gestuurd van de omzetting.

Voorlopige belastingteruggave stoppen of ieder jaar aanpassen?

Nu we per deze maand onze spaar-hybride hypotheek hebben omgezet naar annuitair en we sinds vorige maand extra aan het aflossen zijn krijgen we meer belastingteruggaaf op de hypotheekrente dan bedoeld voor dit jaar. Immers onze hypotheekschuld daalt nu. Hiermee kom ik in de overweging om de voorlopige teruggaaf stop te zetten mede we met ons consuminderen en sparen ook de brutolast kunnen bekostigen per maand. De vraag is nu: wat is wijsheid en vooral voor mij, wat is prettiger? Jullie reactie of advies is welkom.

OPTIE 1
Moet ik elk jaar een wijziging in de voorlopige belastingteruggaaf doen zodat we nog wel maandelijks onze teruggaaf op de rente krijgen wat zorgt dat we sneller tot geld beschikken om tussentijds af te lossen?

NADEEL, ik heb geen vaste baan en dus zijn mijn inkomsten nu wisselend of niet voor lange tijd gelijk. Dit inkomen bestaat nu nog uit geld van UZB en klein deel UWV, maar over paar maanden kan dat totaal weer anders zijn als de tijdelijke baan afloopt. Bij de wijziging vraagt de belasting om mijn loon.

OPTIE 2
Of zeggen we de voorlopige belastingopgaaf op zodat we elk jaar achteraf pas in 1 keer de juiste renteteruggave ontvangen. Dan beschik je niet tussentijds over de teruggaaf maar kunnen we deze wel in 1 x per jaar als aflossen indienen?

Mijn voorkeur gaat uit naar laatste optie. Maar wat raden jullie me aan?

Zelf heb ik deze informatie op blog.eyeopen.nl al gevonden over wijziging of stopzetten van voorlopige belastingteruggave.

Extra aflossen sneller en consuminder mentaliteit

Vlak voor onze vakantie hebben we onze 2e verzoek voor extra aflossing ingediend bij hypotheekadministratiebedrijf Quion die de hypotheken beheert van onze geldverstrekker BNP Paribas. Moesten we het tot voor kort nog met een ingevuld formulier doen getekend maar wel gescand per mail indienend, kunnen we vanaf recentelijk op elk gewenst moment aflossen door het geld over te maken ovv leningdeelnummer en onze namen. Helemaal perfect omdat je een dag voor de eerste maand nog kan overmaken en het door hun laten verwerken.

Mede we zo bezig zijn met geld vrijmaken, wat tot op heden ook nog steeds meer en meer blijkt te kunnen, verwachten we zelfs nog voor eind dit jaar weer een extra aflossing te kunnen doen.
Hangt wel samen met het verloop van mijn werk, hoe lang ik daar kan blijven en of ik een nieuwe, naar evenredig inkomen, baan kan vinden als huidige ophoudt. Maar dat is hopelijk pas over paar maanden aan de orde. In de tussentijd rekenenen we ons rijk en zijn we weer keer op keer verrast dat we zoveel meer kunnen aflossen dan bij aanvang dit jaar gedacht. Zo zie je maar, dat als je begint en door het te doen er nog veel meer te halen valt uit consuminderen en bewust leven.
Wij consuminderen inmiddels 2,5 jaar en nog steeds maken we slagen. Dit keer heb ik (hoef niet in de wij te praten ;-) me aan het vakantiebudget weten te houden. Simpelweg door aan het budget te houden en actief in de vakantie te beheren. Zo gingen er dit keer geen onnodig extra souvenirs mee naar huis voor de korte bevredigingen voor mezelf. Waar we voorheen 200 euro voor wijn reserveerden liep dat wel eens uit op > 500 euro aan wijndozen in de auto terug naar huis.

Zo heeft het consuminderen ook de drang van het willen hebben van spullen veranderd en ook al de hoeveelheid mee terug willen nemen aan spullen. OK OK die 2e Finlandia wodka fles mee naar huis is nog een nawerking van de gewoonte van 'ook wulluh hebbuh'.

Voor oktober hebben we nog een 'Tering naar de Nering' actie gepland wat goed is voor je eigen dankbaarheid in het leven van wat je wel hebt. Maar ook om meer te kunnen sparen. Doel is 1 maand huishoudgeld op 250 euro zetten, de helft wat we normaal gunnen.

Maar euh, deze blog ging over sneller en makkelijker extra aflossen ... :-)
Heel fijn dus dat Quion ons makkelijker laat aflossen wat meer uitnodigt snel en vaker tussentijds af te lossen. Elke 1.000 euro aflossing is voor ons 4,92 euro per maand minder lasten. En dat tellen we weer op bij de extra spaar per maand.

Extra aflossen versterkt het consuminderen en we genieten daar nog dubbel van omdat het goed voelt en we genieten. Zo hebben we afgelopen zaterdag voor 12 euro kleding gekocht bij de Spullenhulp, kwaliteit kleding: 2 korte broeken en 3 t-shirts. Als ik zeg dat we dit in de winkel hebben gekocht geloof je het direct.

Als je een gratis, wel wat gedateerd, e-boek wilt lezen raad ik je 'Je geld of je leven' aan. Was mijn leesvoer in de vakantie. Zelf ben ik snel door het hoofdstuk, de boekhouding tips, gegaan want dat is me te gedetailleerd, ik hanteer een simpelere doch effectievere boekhouding. Maar voor mindset, motivatie en bewustwording is dit boek erg leuk om te lezen. Uiteindelijk moet je je eigen standaard bepalen.

Meetmomentje gasmeting - augustus

Op donderdag 23 juli zijn we op vakantie gegaan en gisteren er van terug. Op dag van vertrek en gisteren de gasmeting gedaan en weer wat bespaard. Hoewel ik zelf twijfelde of er nog verschil is, bij afwezigheid, blijkt dat niet zo. In de maand juli hebben we 10m3 bespaard vergelijken met juli 2014.

Actuele stand: -135m3 bespaard en 341m3 verbruikt vs 2014

Gasmeting 2015 per maand

1 januari 39.304 (127 verbruik, 2014 141) -14

1 februari 39.431 (96 verbruik, 2014 125) -29

(9/2/15) 39.463 officiële meting (64 verbruik)

1 maart 39.527 (81 verbruik, 2014 90) -9

1 april 39.608 (13 verbruik, 2014 60) -47

1 mei 39.621 (11 verbruik, 2014 30) -19

1 juni 39.632 (8 verbruik, 2014 15) -7

1 juli 39.640 (5 verbruik, 2014 15) -10

1 aug 39.645 ( verbruik, 2014 7) -

(23/7/15 gemeten op dag van vertrek vakantie t/m 7/8/15)

1 sep 39. ( verbruik, 2014 22) -

1 okt 39. ( verbruik, 2014 52) -

1 nov 39. ( verbruik, 2014 90) -

1 dec 39. ( verbruik, 2014 120) -

2e extra aflossen ingediend en creatief boekhouden

Hoewel wij voor eind dit jaar de 2e extra aflossing wilden gaan doen met het vooruitzicht wat we kunnen sparen, zeker nu ook de omzetting van hybride spaar naar annuitair per 1 augustus een feit is, hebben we dit per vandaag vervroegd.
Aan de ene kant hebben we al 3.000 euro om weer extra af te lossen, maar volgens onze spaarpotten nog niet. Creatief met boekhouden en met het mogelijke sparen de komende maanden, kunnen we het vervroegd doen. Dit levert ons een 3 maanden eerdere lastenverlaging van 14,75 euro per maand. Is toch weer geld wat we ook weer optellen op het spaarbedrag voor toekomstige extra aflossingen.

We hebben 4 spaarpotten:

1. Onvoorziene Zaken 2.500 euro
2. Reservering Naheffing IB 2014 2.397 euro 
Deze mogen wij dankzij de vriendelijke Belastingen pas voor 4 november betalen en dus nog even magere rente (0,90%) trekken op dit bedrag. Een naheffing uit het jaar dat we extra veel geld kregen vanwege mijn vertrek bij mijn vorige werkgever met gevolg dat de de 52% schijf aantikte plus mijn extra inkomsten als ZZP-er.
3. Aflossen 1.580 euro
4. Vakantie 2.000 euro

Dus nee we hebben nog geen 3.000 euro om extra af te lossen in de Aflossen spaarpot. Maar nu we het alvast aanvragen voor 1 september zullen we tegen die tijd, met de maandelijkse spaar voor aflossen in augustus (+/- 900 euro), 2.480 euro hebben staan en hoeven we vanuit een ander spaarpotje nog even geld te lenen. Dit kunnen we uit de Vakantie spaarpot doen gezien we voor onze komende vakantie naar Polen 1.500 euro budget hebben.
Het schuiven met het geld uit de potjes valt dan nog mee. Halverwege september kunnen we de vakantie spaarpot alweer aanvullen. En dan kijken wat we nog kunnen sparen voor de Aflossen spaarpot tot eind van het jaar.

Extra aflossen is zeer verslavend en bevredigend. Als je wist hoe ik in het begin over extra aflossen dacht waarbij ik meer in 'mitsen en maaren' zat met het gevoel dat 3.000 euro toch geen verschil maakt of niet had kunnen vermoeden dat we al door het doen al zoveel meer kunnen realiseren. Of je denkt 'ach die paar tientjes' of 'elke tientje telt mee'.

Hebben jullie ook van de spaarpotjes? En doen jullie dan ook aan creatief boekhouden??

Crowdfunding, wees alert

Zelf hebben we vorige maand onze eerste investering gedaan in een groot crowdfunding project bij ons in de stad. Vanaf 75% opbrengst staken wij zelf in met 1.000 euro waar 25% rendement op staat wat over 3 jaar in 3 termijnen wordt uitgekeerd. 5% per jaar bouw je op. Via crowdaboutnow.nl zagen we het project Het Lokaal. Het Lokaal, foodhal met regionale producten in stad Amersfoort gaat als een speer. De 100% start voor 150.000 euro is ruimschoots gehaald en inmiddels crowdfunden ze nu nog door om te proberen 250.000 te halen. We worden om de paar weken uitgebreid per mail op de hoogte gehouden. Om dit moment van schrijven staan ze op 109%. Het project voelt helemaal goed en is tastbaar voor ons omdat het in onze gemeente is.

Verder hadden we een 2e project op het oog via crowdaboutnow, dat van Yogaground. Leek me ook een goede investering over 48 maanden (4 jaar) een nominale rente van 5%. Ook daar wilden we aanvankelijk 1.000 euro in steken. Echter blijft dit project, op moment van schrijven, al een maandje op 71% hangen. Jammer, want ik heb er wel een goed gevoel bij bij het concept. Alleen is de locatie in Rotterdam. Echter vond ik dat geen probleem maar Natas had er wat meer moeite mee. Die wil volledig iets met het project hebben.
Maar omdat dit project al tijdje bleef hangen ging ik weer eens door de projecten heen bij crowdaboutnow en zag dat sommigen ook succesvol binnenlopen en anderen totaal niet.

Vorige week zagen we een nieuw project Poetsen met Plezier. Ik was meteen getriggerd door het rendement (22% binnen 4 jaar, 5,5% rente pj) en stond na 3 dagen al op 18%. Verder werden we helemaal verliefd op dit project want het bedrijf wil MVO (Maatschappelijk Verantwoord Ondernemen), mensen met plezier hun werk laten doen, investeren in groene energie door elektrische autos, milieuvriendelijke schoonmaak middelen en alles wat je leest klinkt helemaal zoals wij in het leven staan. Dus dat leek ons wel wat. Al handenwrijvend zouden we hier ook op 75% opbrengst insteken en dat zou snel gaan want na een kleine week stond dit project al op 41%.
Op moment van schrijven, staat dit project inmiddels op 50%. De 25.000 euro investering is al voor de helft behaald.

Dit project deed me herinneren aan de uitzending van VPRO's Tegenlicht 'Kantelaars' over mensen en bedrijven die bezig zijn de wereld te veranderen. In die uitzending ging het ook over een schoonmaakbedrijf waarbij de schoonmakers zelf in deze cooperatie mede eigenaar zijn en zeggenschap hebben. Was een erg charmant voorbeeld dus ik googlen en kwam op SchoonGewoon. Dit was niet het bedrijf van Poetsen met Plezier en waren, helaas dacht ik nog, niet gelieerd.
Nu ziet de website van Schoon Gewoon er niet echt flitsend uit maar vond wel veel informatie over de organisatie en haar lijst van bedrijven. Toevalligerwijs staat ook het bedrijf waar ik werk, in Zeist, als 1 van hun klanten. Helemaal goed dus. Vervolgens ging ik maar naar de website van Poetsen met Plezier en was wel eens benieuwd wie hun referenties waren. Maar die zijn er niet te vinden op de website. Geen transparant beeld van (aantal) werknemers en projecten, maar vooral veel 'branding' en info waar ze voor staan. Ik begon te twijfelen of ik het wel moest doen. Bij twijfel niet doen is het devies dus legde ik het voor aan Natasja om er van af te zien.

Ik kan niet zeggen dat Poetsen met Plezier fraude pleegt met crowdfunden, maar het zeer hoge rendement, vele beloningen met de crowdfunding (ook nog geld voor goede doelen), de Facebook pagina (400 volgers, weinig actief), zijn LinkedIn bedrijfspagina (met 4 'anonieme' leden waarvan 1 schoonmaker die werk zoekt) geeft niet veel vertrouwen.
Ik denk dan, nieuwe tijden nieuwe boeven en kreeg een Radar uitzending gevoel. Laten we hopen dat ik helemaal ongelijk heb en dat alles klopt van PMP want zulk gedachtengoed voor mens en samenleving moedigen wij alleen maar aan. Wat mij betreft luister ik naar mijn gevoel om het toch niet te doen.

In ieder geval kwamen wij thuis op de vraag of we überhaupt nog extra 1.000 euro zouden moeten investeren? Kunnen ook dat geld gewoon in het potje Onvoorziene Zaken stoppen. Daar is nu 2.500 euro voor gereserveerd en volgens Nibud norm moet dat met ons huishouden 4.100 euro zijn. Met dat besef doen we dat en zijn we blij met 1 crowdfund project wat dichtbij ons is en tastbaar gaat worden. Deze week liet Het Lokaal per nieuwsbrief weten dat de gemeente akkoord geeft op alle vergunningen om te verbouwen.